IA em finanças: Inovações e aplicações

As ferramentas de inteligência artificial (IA) estão transformando todos os setores. Muitas funções financeiras dependem do processamento de grandes quantidades de dados, da identificação de tendências e da busca de oportunidades. Todas as tarefas para as quais as ferramentas de IA estão rapidamente demonstrando afinidade. As equipes de finanças de organizações de outros setores e de instituições financeiras estão observando a mudança de seu campo a cada solicitação de IA.

O que é Inteligência Artificial em finanças?

A inteligência artificial abrange uma ampla gama de ferramentas e pode ser usada em todos os tipos de fluxos de trabalho de missão crítica. Compreender as diferentes tecnologias por trás do que chamamos de IA é fundamental para entender melhor seu papel nas finanças, especialmente porque elas são frequentemente combinadas em uma única ferramenta. Vamos dar uma olhada em alguns dos principais componentes.

• Aprendizado de máquina (ML): Em seu nível mais básico, esse subconjunto de IA abrange a tecnologia que vasculha conjuntos de dados maciços, criando algoritmos para identificar padrões ou prever resultados.

• Processamento de linguagem natural: Essa tecnologia permite que as ferramentas de IA compreendam e reproduzam a linguagem humana. Normalmente, é usada para análise de sentimentos, tradução automatizada e redação de textos que pareçam humanos.

• Análise preditiva: Uma aplicação de modelos de aprendizado de máquina, a análise preditiva permite que as ferramentas de IA transformem tendências de conjuntos de dados existentes em previsões. Imagine uma ferramenta de IA que usa os dados financeiros históricos de sua organização para prever a receita futura.

• Redes neurais: Esse tipo de tecnologia de IA replica a estrutura dos neurônios humanos para processar uma sequência complicada de entradas e, em seguida, identificar e tomar a ação adequada.

Principais aplicações da IA em finanças

Embora o aumento da popularidade das ferramentas de IA seja relativamente recente, suas aplicações em finanças já são claras. Aqui estão as principais funções em que a dependência da IA tende a aumentar.

Gerenciamento de riscos

No gerenciamento de riscos, as equipes financeiras identificam os possíveis riscos que podem afetar a organização, elaboram planos para mitigá-los e orientam as partes interessadas para a melhor solução caso esses riscos se manifestem. As ferramentas de IA automatizam as partes mais demoradas desse processo (por exemplo, analisar dados para identificar riscos), permitindo que as equipes se concentrem em áreas em que a contribuição humana é essencial.

Detecção e prevenção de fraudes

A fraude é, sem surpresa, um problema enorme nas finanças, causando perdas de US$ 10 bilhões para os consumidores em 2023. Embora já existam sistemas automatizados para realizar grande parte do trabalho envolvido na detecção e prevenção de fraudes, os recentes avanços na tecnologia de IA (especialmente em aprendizado de máquina e redes neurais) são melhorias essenciais.

Pontuação de crédito e processamento de empréstimos

O cálculo das pontuações de crédito e o processamento da elegibilidade para empréstimos são processos com uso intensivo de dados. As ferramentas de IA, como os insights de IA do Prophix One, são particularmente adequadas para processar conjuntos maciços de dados e transformá-los em resultados úteis.

Análise de dados e análise preditiva

Independentemente do tipo de dados financeiros com os quais você esteja trabalhando, a IA é uma ferramenta poderosa para transformar grandes quantidades de dados em itens de ação, relatórios detalhados ou resumos para partes interessadas importantes. Isso pode lhe dar uma vantagem inicial em qualquer processo que envolva trabalhar com grandes quantidades de dados.

Implementação de IA em equipes financeiras

Embora a IA possa ter um impacto enorme nos processos da sua equipe financeira, a implementação adequada é fundamental. Isso começa com a seleção da ferramenta. Ferramentas como o ChatGPT podem ser populares, mas nem sempre são adequadas para funções de nicho como finanças.

Uma ferramenta como o Prophix One, por exemplo, é uma plataforma de desempenho financeiro dedicada, com recursos alimentados por IA em automação de fluxo de trabalho, insights de relatórios, previsão preditiva e muito mais. Isso significa que ela é melhor para gerenciar todos os seus processos financeiros e, ao mesmo tempo, proporcionar o aumento de produtividade pelo qual as ferramentas de IA são conhecidas.

Antes de implantar uma ferramenta de IA, certifique-se de que ela seja adequada às equipes de negócios de organizações como a sua. Muitas dessas ferramentas são projetadas para uso individual, o que dificulta sua implementação em escala.

Principais partes interessadas

Quando chegar a hora de implementar uma ferramenta de IA em sua organização, estas são as partes interessadas que precisam estar envolvidas:

• O CFO: não é necessário envolver o CFO em todos os aspectos da adoção, mas ele precisa ser informado à medida que a implementação avança, pois provavelmente ele também usará essas ferramentas. Você também terá de dar a ele a oportunidade de expressar suas preocupações e ver essas preocupações serem resolvidas.

• Líderes de negócios em outras funções: Como as mudanças nos processos financeiros afetam a maioria das outras equipes, esses líderes precisam ser consultados quando as ferramentas de IA forem adotadas.

• Analistas financeiros: Como as pessoas com maior probabilidade de serem afetadas pela adoção da IA, os analistas financeiros precisam estar envolvidos (ou pelo menos representados) em qualquer implementação.

• Controladores: Um controlador financeiro pode trazer insights valiosos para qualquer implementação de IA, pois ele lidera processos financeiros cruciais. Obter a opinião deles sobre quais ferramentas escolher e em quais processos aplicá-las pode economizar seu tempo no futuro.

Práticas recomendadas para adoção

Embora as ferramentas de IA possam causar um grande impacto em seus processos financeiros, há alguns aspectos importantes a serem considerados quando se trata de implementá-las:

• Teste as ferramentas: O fato de uma ferramenta de IA prometer fazer com que determinados processos sejam executados com mais facilidade não garante que ela fará isso na prática. Ao implementar uma nova ferramenta, comece com um projeto de teste e um conjunto de dados limitado para ter certeza de que ela é adequada. Depois disso, você pode ampliar o uso.

• Treinamento: Qualquer pessoa que use uma determinada ferramenta precisa de um tempo de treinamento dedicado para se atualizar de forma eficiente. Isso também se aplica às ferramentas de IA.

• Qualidade dos dados: Embora uma das principais vantagens da IA seja automatizar o trabalho manual, isso não significa que você não deva revisar periodicamente os resultados de uma ferramenta de IA. Caso contrário, você pode acabar baseando fluxos de trabalho importantes em dados imprecisos.

• Segurança: Ao trabalhar com dados financeiros, você precisa manter certos padrões de segurança. Qualquer ferramenta de IA que você usar pode se tornar rapidamente o elo fraco em sua infraestrutura de segurança se os riscos de segurança não forem avaliados adequadamente.

• Conformidade: Existem regulamentos em sua jurisdição que podem não ser atendidos por uma ferramenta de IA que você deseja implementar? Peça aos especialistas que examinem isso minuciosamente antes de implementar qualquer ferramenta.

Preocupações éticas e governança da IA em finanças

Embora as ferramentas de IA tragam enormes ganhos de produtividade para as equipes financeiras, elas trazem algumas preocupações éticas e de governança:

• Sugestões vs. escolhas: Como uma organização pode determinar quando uma ferramenta de IA está orientando uma equipe financeira a tomar sua própria decisão e quando essa decisão é tomada para ela? A terceirização de decisões para ferramentas de IA pode ser tão destrutiva quanto tentadora.

• Agentes mal-intencionados: Uma ferramenta de IA não consegue diferenciar entre um usuário autorizado e um mal-intencionado. À medida que os recursos de IA em finanças avançam, também aumenta o risco de serem usados de forma maliciosa.

• Redução de danos: As ferramentas de IA podem ser usadas para reduzir os danos financeiros? Ou os vieses incorporados herdados dos seres humanos aumentarão as lacunas de riqueza e outros exemplos de desigualdade?

• Segurança no emprego: Os ganhos de produtividade da IA podem ter impactos sobre a segurança do emprego, e algumas organizações podem se sentir tentadas a diminuir o número de funcionários para reduzir as despesas e, ao mesmo tempo, manter a produtividade relativamente igual.

Qualquer organização que dependa de ferramentas de IA precisa de uma estrutura de governança robusta que aborde continuamente essas preocupações e analise seus impactos.

Principais inovações de IA em finanças

Agora que já abordamos as tecnologias de IA a serem implementadas e seus riscos, vamos analisar algumas das áreas mais importantes do setor financeiro onde elas provavelmente serão implantadas nos próximos anos.

Planejamento e análise financeiros aprimorados (FP&A)

O guarda-chuva de FP&A abrange processos financeiros essenciais que dão às organizações uma visão completa de sua saúde financeira, do desempenho passado e das bases do desempenho futuro. Com as ferramentas de IA, mais dados podem ser processados rapidamente, levando a melhores insights e previsões mais precisas.

IA no gerenciamento de riscos

O uso da IA no gerenciamento de riscos pode levar a uma compreensão mais abrangente dos riscos financeiros que uma organização enfrenta, a melhores planos para enfrentá-los e a uma adaptação mais rápida. Embora a contribuição humana ainda seja necessária, os modelos de IA estão rapidamente se tornando mais adequados para identificar padrões em eventos aparentemente não relacionados.

Análise inteligente de dados

Sua equipe financeira poderia passar meses analisando todos os dados financeiros e, ainda assim, não gerar todos os insights a que esses dados poderiam levar. Como as ferramentas de IA são poderosas assistentes de processamento de dados, você pode gerar mais cenários e insights em uma fração do tempo.

IA na análise financeira

Os relatórios automatizados com IA podem dar às partes interessadas uma melhor compreensão das finanças da organização sem exigir horas de trabalho de outras equipes. E como esses relatórios são atualizados em tempo real com um software como o Prophix One, eles saberão que sempre terão os dados corretos.

Detecção e prevenção de fraudes

As ferramentas de IA já desempenham um papel na detecção e prevenção de fraudes, e esse papel só está aumentando. A proliferação de tais ferramentas ao lado dos fraudadores pode tornar a fraude mais comum, o que significa que as organizações financeiras devem se manter atualizadas sobre os recursos de IA.

Benefícios da IA em finanças

As ferramentas de IA trazem benefícios significativos para as equipes financeiras, a ponto de, em breve, a maioria das organizações, se não todas, precisar começar a usá-las. Esses benefícios incluem:

• Aumento da produtividade: O principal benefício da IA é ser capaz de fazer mais em menos tempo. Ao simplificar alguns aspectos de seus processos financeiros, você libera mais tempo para tarefas que precisam de intervenção humana.

• Melhoria na tomada de decisões: A IA fornece às partes interessadas e aos analistas mais dados, mais insights e mais informações para trabalhar ao tomar decisões importantes.

• Economia de custos: Qualquer processo otimizado com IA leva menos tempo e envolve menos erros. Isso os torna mais eficientes e, no final, menos dispendiosos.

• Inovação e avanço competitivo: A IA é a próxima etapa em muitos processos financeiros. Ao adotar uma tecnologia financeira de ponta, você estará um passo à frente da concorrência.

Avançando com o poder transformador da IA em finanças

A IA já está transformando os processos financeiros, mas ainda há muito espaço para inovação. Ao adotar essas tecnologias e implantá-las de forma responsável, você pode transformar completamente os processos e fluxos de trabalho da sua organização e ficar à frente de todos os desafios que estão por vir.